Recibir llamada
Esta empresa vuelve a analizar un año más la evolución que ha sufrido el mercado asegurador de coche a lo largo del 2014 tomando como referencia los datos acumulados desde 2013 mediante las comparativas realizadas durante el pasado año.
Para este minucioso estudio, nuestros analiustas han teniendo en cuenta las cifras de una muestra representativa de las contrataciones realizadas a través de su comparador que contará en esta ocasión con más de 10.000 registros, entre los que se pueden encontrar pólizas con todos los tipos de garantías para conseguir así unas conclusiones cien por cien fiables y con gran utilidad informativa.
De esta forma, el análisis que nos ocupa pretende dar una visión general sobre el progreso que anualmente tiene el mercado, muy marcado por la tan convulsa evolución económica del país en los últimos ocho años, poniendo además los datos obtenidos en un contexto que tendrá también en cuenta las diferentes políticas de incentivo en la venta de vehículos que han condicionado el mercado automovilístico del 2014.
En este sentido, además de realizar una radiografía global de la situación del seguro de coche, se analizarán las contrataciones y tarifas que se han ofrecido a los clientes con coberturas más especializadas, diferentes grados de protección y la inclusión de franquicias, con lo que se podrá conocer cuál es el tipo de póliza más contratado, los precios más atractivos y las coberturas más completas.
Tal y como ha venido sucediendo tradicionalmente en el mundo asegurador, el precio medio de la póliza de automóvil ha ido muy ligado a los diferentes ciclos económicos que se han sucedido en la sociedad, marcando sus precios más altos en los momentos en los que la economía ha gozado de una buena salud, y rebajando sus tarifas en situaciones de recesión económica.
Concretamente, el aumento intermensual entre el último mes de 2013 y el primero de 2014 fue de en torno al 7 por ciento en tan solo un mes, pues si el 2013 se cerró con un precio medio de 492 euros, al final del mes de enero de 2014 el precio creció alrededor de 30 euros hasta llegar a los 529 euros.
En cuanto al progreso durante el trascurso del año, el gráfico porcentual de 2014 indica claramente cómo se sigue la tendencia de años anteriores en los que el precio desciende ligeramente durante los primeros meses del año para marcar sus máximos a finales del primer trimestre y en los meses centrales del verano.
Tras las habituales subidas de la temporada estival, el otoño vuelve a estar marcado como en años anteriores por una bajada de precios que vuelve a repuntar en noviembre con una fuerte caída en el último mes del año, normalmente como método para aumentar ventas de cara al cierre de objetivos que las aseguradoras se marcan cada año.
Con esta evolución, el precio mínimo del seguro durante el pasado 2014 quedó registrado en febrero con una bajada del 9 por ciento respecto a enero y una cifra de 481 euros contando el valor de todos los tipos de pólizas, marcando dos meses más tarde uno de su precio máximo con un ascenso del 16 por ciento en relación al precio base de principios de año con 614 euros de media.
Teniendo en cuenta estos datos solo queda hablar del precio medio del seguro en el cómputo general del año 2014, que al cerrar con un valor promedio de 549 euros, ha experimentado un crecimiento de en torno al 10,4 por ciento durante el pasado año y en referencia a 2013, donde el precio final de la póliza se cerró en 497 euros.
En la comparativa entre diferentes coberturas, se puede ver, como no podía ser de otra forma, cómo el precio medio del seguro a todo riesgo sube muy por encima de la media, concretamente casi 200 euros más, llegando así hasta los 739 euros. El todo riesgo con franquicia, como cobertura intermedia entre la máxima y la mínima protección queda con un precio similar al de la media con 530 euros, mientras que la póliza a terceros situó su media anual en 377 euros.
Porcentajes de contratación
En cuanto al porcentaje de contratación, la diferencia entre unas y otras coberturas es muy llamativa, pues los datos señalan que casi el 95 por ciento de las póliza contratadas fueron coberturas a terceros, repartiendo el otro 5 por ciento entre el seguro a todo riesgo y el contrato a todo riesgo con franquicia.
Concretamente, fueron el 3,3 por ciento de las pólizas las que fueron contratadas con una garantía a todo riesgo con franquicia, mientras que tan solo el 1,9 por ciento de los seguros realizados durante el 2014 incluyeron la cobertura de todo riesgo con franquicia, la máxima cobertura a contratar para los productos realizados en España.
La modaliudad a terceros volvió a ser un año más lo modalidad de cobertura más contratada por los conductores españoles, acaparando hasta 9 de cada 10 pólizas de coche durante el 2014, datos muy similares a los de cursos anteriores donde el terceros en cualquiera de sus diferentes garantías siempre acaparó más del 90 por ciento de las contrataciones.
Por esta razón, el comportamiento del precio medio del contrato a terceros es muy similar al comportamiento del precio medio del seguro a nivel general, pues al ser esta la modalidad más contratada es también la que más influye en estas estadísticas.
En este caso, tal como se puede apreciar en el gráfico, el precio medio de la póliza a terceros marcó su tarifa mínima en el mes de febrero con un valor de un 4 por ciento inferior al precio marcado en el mes de enero, mientras que los precios volvieron a subir para el verano quedando en este caso los máximos en los meses finales del año. Así, el precio a terceros mínimo quedó situado en los 353 euros de febrero y las tarifas máximas en octubre y diciembre con 409 euros y 407 euros respectivamente.
La más básica de todas las coberturas dentro del contratos a terceros, gozó durante el 2014 de una buena contratación, algo que tendrá que ver probablemente con el envejecimiento del parque automovilístico en España, que como se ha podido ver en diferentes estudios a lo largo del pasado año, tiene una edad media de 11,3 años por vehículo.
Aunque el terceros esencial está reconocido como el más barato por ser el que menos coberturas propone a los conductores, es en ocasiones el que tiene el precio más elevado dentro del terceros, pues habitualmente este es el tipo que contratan los conductores más jóvenes e inexpertos, algo que hace que suba la siniestralidad y por lo tanto su precio.
Como el resto de los seguros, el terceros esencial ha sufrido también un incremento en sus tarifas durante el transcurso del año llegando a repunta hasta un 46 por ciento en su cota más alta del mes de octubre tomando como referencia el mes de enero, terminando el año con un valor de un 26 por ciento más elevado que a principios de año.
El seguro a terceros básico quedaría encuadrado como la modalidad media dentro del terceros, con algunas coberturas más sobre el seguro a terceros esencial como son la asistencia en carretera y la rotura de lunas. El precio medio de este contrato es algo más elevado que en otro tipo de pólizas, obviamente por la inclusión de más garantías, aunque es también una póliza considerablemente económico.
El precio de medio de esta cobertura siguió el mismo comportamiento que el resto de modalidades partiendo en un precio inferior a los 490 euros y finalizando el año con un incremento de más de 50 euros. Esta subida supuso en 2014 que el precio medio del terceros básico ascendiera en un 12 por ciento marcando su tarifa media más alta en diciembre con 427 euros y la más baja en junio con 363 euros de media.
El terceros ampliado, una póliza que llega hasta incluir el robo y el incendio del vehículo, fue la única cobertura que situó su precio a final de año por debajo del importe medio de enero, perdiendo un 3 por ciento al cierre del mes de diciembre.
El terceros ampliado tuvo además la peculiaridad de situar su precio medio de todo el año por debajo incluso de las dos coberturas que le preceden, es decir, que incluso teniendo más garantías que las anteriores pólizas, razón que podría haberlo hecho tener un precio mayor, consiguió rebajar su precio con respecto a las mismas.
Esta circunstancia se dan, principalmente, por el perfil de conductor que elige este tipo, pues al ser un conductor más experimentado que en los casos anteriores, las tarifas son de igual forma considerablemente más económicas que en el esencial y el básico.
Como en el resto de ocasiones el precio mínimo volvió a situarse en el mes de febrero, tradicionalmente el periodo que marca mínimos interanuales, y siguió un comportamiento más cercano al que obtuvo el precio medio del contrato a nivel general con subidas en el otoño y bajadas a final de año.
De esta forma, vemos como el precio más económico del terceros ampliado quedó situado en febrero en poco más de 300 euros, obteniendo en el mes de octubre su cotización más alta que rozó los 380 euros, una variación de tan solo 80 euros entre su mes más caro y su mes más económico que dan cuenta de la estabilidad en precio que tiene este tipo, normalmente por estar destinados a vehículos con poca siniestralidad y para conductores con una cierta experiencia al volante.
El todo riesgo con franquicia se situaría normalmente como la cobertura media entre el terceros y el todo riesgo tanto en el aspecto de garantías cubiertas como en el precio que ofrece al cliente, aunque la tarifa final depende siempre de la franquicia que el cliente desea contratar, descendiendo el precio a medida que la franquicia a pagar por cada siniestro con culpa es más elevada.
Teniendo en cuenta estas variaciones que influyen en los precios, a todo riesgo con franquicia tiene una variación entre sus mínimos y sus máximos de cerca de 200 euros entre su mes más económico, marzo, que marcó un mínimo medio en 450 euros con una franquicia de 350 euros, frente al mes de noviembre que obtuvo su precio medio en casi 650 euros con una franquicia de 200 euros.
A la vista de estos datos, el precio medio anual en la modalidad de todo riesgo con franquicia quedó situado en 530 euros, debido principalmente a la importante bajada de precio del último mes del 2014 y los primeros meses del año, donde el precio estuvo por debajo de su precio de inicio de 535 euros y finalmente terminó con un precio de 502 euros, una rebaja de en torno al 7 por ciento con respecto a enero.
Respecto al año 2013, se puede observar una caída importante en el precio del todo riesgo con franquicia, pues si el precio medio en el ejercicio anterior quedó marcado en 566 euros, la tarifa ha bajado en torno a un 6 por ciento, pues la media en 2014 fue de 530 euros.
Por último, el todo riesgo sin franquicia, el que mantiene las tarifas más elevadas de toda la oferta aseguradora debido a la gran cantidad de garantías que ofrece, mantuvo durante el 2014 una media de 739 euros en el cómputo global del ejercicio.
Al ser el que mantiene las tarifas más altas resulta habitual encontrar una gran variación entre unos y otros meses, en primer lugar por la diferencia de siniestralidad de cada conductor que incrementa en de forma exponencial el precio final de cada póliza, y en segundo lugar por las características de los vehículos asegurados en cada mes.
Aun así, el comportamiento que ha seguido este tipo de pólizas ha sido similar al de otras garantías con menos prestaciones marcando los mínimos también en el mes de febrero y mostrando bajadas a finales del año, algo que ha evitado que el precio medio anual haya sido superior al del año 2013 cuando en el caso del seguro a todo riesgo se marcó una media de 788 euros frente a la de 2014 de 739 euros.
En comparación con el principio del año, el todo riesgo mantuvo un precio muy similar al del inicio consiguiendo ascender su tarifa en tan solo un 3 por ciento en comparación a enero de 2014.
