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Antes de nada, es importante saber que aunque es completamente obligatorio tener tus vehículos asegurados, los precios de los seguros de coche, moto y ciclomotor son precios particulares de cada compañía que no están sujetos a ningún baremo legal ni ningún control público.
Esto quiere decir que las ofertas que cada compañía ofrece a tanto a los nuevos clientes como a sus antiguos asegurados depende únicamente de sus políticas internas, sin que se pueda intervenir ni influir particularmente en este aspecto.
Contestando a tu pregunta, te proponemos las diferentes causas que pueden haber hecho subir el precio de tu seguro aunque tú no hayas dado parte por siniestro al seguro de tu coche:
El primer motivo para el aumento del precio de tu seguro puede ser por la subida del Índice de Precios al Consumidor (IPC), es decir, el aumento de la vida. Esta subida se puede dar porque si en el momento de la primera contratación de tu seguro la compañía aseguradora te aplicó el máximo de bonificación posible por tus buenos antecedentes como conductor, el aumento del precio de la vida hace que la prima de tu seguro suba, al menos, el porcentaje que ha aumentado el IPC durante el año anterior.
Para saber si es este el motivo deberás calcular el porcentaje que ha subido tu póliza de seguro de coche o moto y compararlo con el valor del IPC, algo que podrás ver en diferentes medios de comunicación, así como en la página oficial del Instituto Nacional de Estadística, entidad pública encargada de elaborar este índice anualmente.
El segundo motivo de aumento de primas en el seguro puede responder al incremento de la siniestralidad general de la compañía. Este aumento de siniestralidad hará que al haber crecido el número de accidentes de los clientes de tu compañía y tener que hacer frente a las indemnizaciones del seguro de cada cliente, el margen de beneficio sea inferior, por lo que se deberá subir el precio de las primas en un determinado porcentaje.
El problema de que sea ésta la causa del aumento del precio es que se trata de un índice confidencial y el cual las compañías son reacias a publicar, por lo que en caso de que se de esta situación no podremos basarnos más que en suposiciones, pues no tendremos forma de comprobarlo.
La tercera causa para esta circunstancia es posible que sea la agresiva competitividad en precios que existe en el mercado asegurador, algo que hace que las compañías lancen ofertas con precios sorprendentemente bajos para captar a nuevos clientes.
En ocasiones, estas campañas hacen que los márgenes con los que juegan las compañías sean realmente bajos, por lo que durante los años posteriores al primer año irán subiendo el precio del seguro para compensar el bajo coste del primer año. Se trata por lo tanto de una apuesta de la compañía por captar un nuevo cliente, por lo que espera tener la posibilidad de renovar la póliza en años posteriores cuando recuperará su “inversión” al proporcionar precios tan bajos.
El último de los motivos del que podemos hablar es de la guerra de precios entre compañías y la fluctuación del mercado asegurador. Esta guerra de precios oscila entre el llamado “ciclo duro” y “ciclo blando” que depende básicamente de la siniestralidad general del mercado, no únicamente de una compañía.
Habitualmente esta oscilación depende en gran medida del parque automovilístico del país, razón por la que, con motivo del espectacular aumento de vehículos durante la primera década del siglo XXI, los precios de los seguros se dispararon a partir del año 2004.
Sin embargo, más adelante, con la llegada de la crisis económica a España y la consiguiente reducción del parque automovilístico y su siniestralidad, los precios de las pólizas descendieron vertiginosamente hasta llegar a las tarifas que existen en la actualidad.
En este sentido, es de esperar que en los próximos años se vuelva a dar un repunte del precio del seguro, pues con la recuperación económica que es previsible volverá a haber un aumento de circulación y, por lo tanto, de siniestralidad.